Embedded insurance: a tendência do setor!

O embedded insurance, embora já tenha alguns modelos praticados há anos no varejo, está se tornando uma das principais tendências do mercado de seguros atual. Isso se deve, principalmente, às constantes evoluções do comércio digital. 

Graças à facilidade de proteger produtos adquiridos diretamente em sites e aplicativos, esta modalidade deve gerar cerca de US$ 700 bilhões em prêmios até 2030, segundo dados divulgados pelo Money Times. 

Mas afinal, quais as oportunidades e desafios do embedded insurance e o que é que esse formato significa? Quais os desafios a serem superados para a sua consolidação? Descubra neste conteúdo! 

O que é embedded insurance? 

Do inglês, embedded insurance significa seguro incorporado. Como o nome sugere, trata-se da incorporação da proteção de um plano de seguradora. Isso é feito junto aos produtos ou serviços de terceiros.

Com ele, qualquer negócio pode disponibilizar ofertas de seguros de empresas especializadas. Elas são oferecidas dentro da jornada de consumo dos seus clientes.

No Brasil, como citamos, o modelo já é praticado há alguns anos. Seu formato mais tradicional é o seguro de garantia estendida. Nele, o consumidor pode adquirir um aumento no tempo de proteção já disponibilizado pelo fornecedor. 

Contudo, quando tratamos sobre a consolidação do embedded insurance no futuro do mercado de seguros, as possibilidades vão além.

Isso porque, o seguro incorporado pode ser ofertado para mercadorias que não têm garantia, no momento da contratação de um empréstimo, na aquisição de passagens aéreas, durante a compra da mobília para a casa, dentre muitos outros exemplos semelhantes.

Seu objetivo é minimizar o tempo entre o fechamento de uma compra de produto e a contratação do seguro.

Isso porque os serviços da seguradora já são disponibilizados nas etapas de compra de forma integrada e transparente. Não há necessidade de troca de telas. Assim, o cliente já faz o check out da sua aquisição coberto por eventuais adversidades que possam atingir sua mercadoria.

Embedded insurance e novas oportunidades para o mercado de seguros 

O embedded insurance tornou-se uma grande tendência do mercado de seguros no Brasil porque viabiliza uma série de oportunidades aos setores envolvidos.

Primeiro, ele dá comodidade e rapidez para quem deseja proteger seus produtos e serviços. Ao invés de contratar um seguro de forma separada, basta integrá-lo na hora de fechar uma compra online, um cartão de crédito, empréstimo, carro novo ou qualquer outra aquisição.  

A burocracia de obter coberturas independentes muitas vezes prejudicam a adesão aos seguros. Assim, essa abordagem beneficia tanto o cliente, que passa a contar com a proteção desejada sem dificuldades, quanto as seguradoras, que ampliam suas receitas.

Além disso, o embedded insurance acaba se tornando uma fonte de receita adicional aos negócios que o disponibilizam em sua jornada de compras.

A crescente digitalização do varejo visa disponibilizar ofertas cada vez mais personalizadas. Diante disso, o seguro incorporado também é uma excelente alternativa para atender às necessidades individuais dos compradores de maneira mais aprofundada.

Afinal, ele pode ser personalizado para diferentes necessidades de proteção e perfis de risco, personalizando as etapas de consumo, deixando-as ainda mais atrativas para quem compra.

Mais que expandir o alcance das seguradoras, o embedded insurance torna os seguros mais acessíveis e simples de contratar. Isso acaba difundido a adesão às proteções, beneficiando todas as partes envolvidas. 

Benefícios embedded insurance para os clientes 

Como você pôde ver, ao incorporar o seguro à compra de um produto ou serviço de terceiro, é possível oferecer as coberturas ideais para os clientes. Tudo de maneira cômoda, acessível e no momento que eles mais precisam. 

Dessa maneira, além de impulsionar o futuro do mercado de seguros, o embedded insurance proporciona uma série de benefícios aos consumidores. Os principais são:

Conveniência

O seguro incorporado é oferecido depois que o cliente já disponibilizou a maioria dos seus dados. Isso permite que ele receba posteriormente uma oferta de cobertura relevante e alinhada as suas necessidades, que pode ser adquirida a apenas um clique.

No lugar de diversos formulários e comprovantes, o consumidor recebe a proteção que precisa, no momento mais relevante e pode fechar a contratação de forma simplificada. 

Personalização

Além de basear a oferta de seguros a partir dos dados do cliente, o embedded insurance também pode disponibilizar opções de coberturas adicionais, ofertadas de acordo com o perfil do consumidor.

Ao agrupar proteções extras, a oferta torna-se ainda mais relevante e personalizada, aumentando a satisfação do comprador.

Acessibilidade

Graças às mesmas tecnologias que viabilizam o seguro incorporado, as seguradoras também garantem mais controle sobre sua oferta, ajustando os preços em tempo real de acordo com as atualizações do mercado e a própria compreensão de risco de cada cliente.

Enquanto favorece os negócios de seguros, os consumidores também são beneficiados. Afinal, os preços que eles recebem ficam sempre alinhados ao seu perfil. 

Integração

Integração é a palavra de ordem do mercado atual. Afinal, os compradores se acostumaram a ter tudo o que precisam nas palmas de suas mãos, sem precisar migrar entre inúmeros aplicativos e sistemas ou dar o famoso “alt + tab” entre diferentes páginas na internet.

O embedded insurance visa justamente atender essa tendência, oferecendo tudo o que os clientes precisam e valorizam de maneira fluida, prática e integrada.

Desafios e considerações do embedded insurance 

Como toda inovação no mercado, o embedded insurance deve gerar impactos profundos nas empresas. Apesar de todas as oportunidades citadas até aqui, também existem desafios e considerações relevantes.

Em primeiro lugar, há a proteção de dados do consumidor. Com a integração do seguro em produtos e serviços, é necessário coletar e compartilhar informações pessoais e dados sensíveis com as seguradoras. 

Isso pode incluir detalhes sobre a saúde, comportamento de compra, localização e outras questões particulares. Portanto, é essencial garantir que os dados sejam protegidos adequadamente contra violações e uso indevido.

Outro ponto importante é a conformidade regulatória. As seguradoras que oferecem o embedded insurance devem garantir que estão de acordo com as leis aplicáveis do setor, o que pode envolver a obtenção de licenças adicionais e a adaptação de suas práticas.

Somado a isso, é fundamental adotar uma abordagem de compliance equilibrada. Afinal, a proteção do consumidor é essencial. 

Apesar das vantagens para os clientes, ainda existem preocupações sobre a transparência do processo. Por isso, é preciso estabelecer diretrizes claras para garantir que os consumidores estejam plenamente informados sobre os termos, condições e coberturas.

Por fim, as seguradoras devem colaborar de maneira ativa com as empresas que fornecem produtos e serviços com seguro incorporado. 

Afinal, a eficácia das soluções disponibilizadas no setor depende de uma série de fatores. Eles vão desde a negociação de acordos de compartilhamento de receita, até a definição de modelos de precificação adequados, de responsabilidades claras entre as partes,dentre outros.

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