O que é ESG no mercado de seguros?

ESG vem de environmental, social e governance. No português, meio-ambiente, social e governança. Essa sigla praticamente substituiu a palavra sustentabilidade no mercado de seguros. Ela possui o objetivo de medir como as ações ambientais possuem impacto nos resultados nos negócios. 

Com esse conceito, a mentalidade que a maior importância de empresas é gerar lucro, vem mudando. Isso porque, hoje, muitas corporações possuem mais dinheiro que muitos países. Dessa forma, esses negócios devem contribuir com algo para a sociedade, como em ações que vão diminuir o impacto ambiental a fim de diminuir as mudanças climáticas, por exemplo.

E o que o ESG tem a ver com o mercado de seguros? Absolutamente tudo! Nos dias de hoje, não há sequer um mercado que não precise se preocupar com o meio-ambiente, o social e a governança. Quer saber mais sobre a regulamentação ESG no mercado de seguros? Continue a leitura!

Como funciona a regulamentação ESG no mercado de seguros?

No ano passado, a Susep (Superintendência de Seguros Privados) lançou uma consulta pública que mostrava a importância dos requisitos de sustentabilidade a serem observados pelas seguradoras e demais entidades do setor. O objetivo do documento era fomentar uma atuação com mais sustentabilidade nesse mercado, ou seja, com maior presença do ESG.

Esse documento sugere formas de as empresas de seguro devem se portar em relação às mudanças climáticas que vêm ocorrendo no mundo. Além disso, essa consulta também traz alguns alertas de que a falta de sustentabilidade em uma empresa pode gerar diversos riscos financeiros para a própria instituição. 

A parte mais interessante é que sugere que o mercado de seguros deve implementar ações de sustentabilidade de acordo com o porte da empresa. Se a sua corretora é pequena, que tal fazer um dia para plantar árvores e conscientizar os colaboradores a reduzir o gasto com energia, papel e água? 

Porém, se ela é maior, que tal realizar alguma doação para uma organização que promove sustentabilidade ou atua em outras questões sociais como equidade de gênero ou combatendo o racismo, por exemplo? Absolutamente todos podemos ajudar nessas questões fundamentais para o bem-estar social. 

Leia também: Revisaço da Susep vai modernizar o mercado de seguros

Por que o ESG vem ganhando espaço no mercado de seguros?

Como já dissemos, o ESG deve fazer parte de todas as empresas, não só do mercado de seguros. Isso porque um risco ambiental pode elevar significativamente os custos de um negócio, diminuindo os lucros e as receitas dos acionistas. 

Além disso, é importante ter em mente que o ESG também visa o bem-estar dos colaboradores. 

Ações como aderência aos direitos trabalhistas, valorização da saúde e segurança no ambiente de trabalho, apoio à diversidade e inclusão, posicionamento da empresa em causas e projetos sociais, e atuação na comunidade são fundamentais. 

Dessa forma, é fundamental que todas as empresas de todos os setores possuam um plano de gerenciamento de riscos implementado, que seja conhecido para todos os colaboradores. Além disso, é necessário o monitoramento dessas ações para entender se todos da corporação seguem esse plano. 

Assim, as seguradoras possuem um papel fundamental na gestão de riscos socioambientais. Mais do que apenas vender um seguro, a empresa deve estar junto ao cliente a fim de prevenir incidentes que o obriguem a acionar o produto. 

Seguro ambiental

Um seguro já muito presente na vida das empresas é o ambiental. Ele oferece proteção contra possíveis acidentes em operações comerciais, industriais, infraestrutura, transporte, obras e prestação de serviços. 

O produto abrange desde os custos de limpeza até a investigação e monitoramento do local afetado, trazendo proteção para danos ao meio ambiente e a terceiros.

Dessa forma, este seguro possui muita importância para empresas que trabalham com operações mais complexas. Sobretudo as que utilizam em sua produção algum tipo de matéria-prima que possa causar poluição ambiental. 

Ele traz uma maior tranquilidade ao gestor que sabe que se algum incidente ambiental vier a ocorrer, ele estará amparado de prejuízos gerados por poluição ou contaminação do meio ambiente. O seu principal objetivo é a reparação e remediação de danos ambientais.

Seguro de linhas financeiras

O tema ESG deve andar lado a lado com a gestão da empresa. Dessa forma, no mercado de seguros, um produto que vem se destacando é o seguro de linhas financeiras. Um produto que possui o objetivo de garantir a tranquilidade e proteção para executivos e administradores de empresas.

Os seguros de Linhas Financeiras são aqueles nos quais a análise e critérios de avaliação dos riscos estão relacionados diretamente com a situação financeira das empresas. Dessa forma, a cobertura garante maior agilidade na tomada de decisões por parte dos empresários.

Um desses seguros é o Seguro Garantia. Seu principal objetivo é garantir que a empresa cumpra suas obrigações contratuais relacionadas a uma licitação para a execução de obras e projetos, no fornecimento de bens e prestação de serviços, ou os encargos oriundos de processos judiciais.

Dessa forma, a cobertura do seguro é ativada quando há inadimplência por parte da empresa. Alguns exemplos são contratos de prestação de serviços, fornecimento de energia, água, gás, construção, licitações ou processos judiciais.

Governança corporativa 

A governança corporativa tem como objetivo trazer clareza para os processos internos da empresa, independentemente do seu ramo de atuação. Ela se baseia em quatro pilares principais: transparência, equidade, prestação de contas e responsabilidade corporativa.

São boas práticas que permitem o alinhamento entre gestores, colaboradores, acionistas e todos que fazem parte do negócio.

Valor social 

Outra parte importante do ESG é o S, que vem de Social. Mas é importante ter em mente que o Social vai muito além de ações de filantropia e doação. São ações, principalmente ligadas aos colaboradores e ao bom senso, como:

• Ações de diversidade e inclusão;
• Respeito à legislação trabalhista;
• Promoção de boas práticas relacionadas à saúde mental de colaboradores;
• Programas de voluntariado e ações de melhoria na comunidade ao redor da empresa;
• Programas sociais e programas de formação de jovens, inclusão no mercado de trabalho.

Com o S, as pessoas que trabalham na empresa também se sentem beneficiadas com essas ações.

Como já dissemos, todas as empresas devem se preocupar com as questões ambientais, sociais, e de governança corporativa.

 No entanto, o gestor não pode se esquecer de se proteger contra qualquer incidente que possa vir a acontecer. Isso é o mínimo para que as corporações e acionistas não saiam no prejuízo quando se fala de ESG. Para isso, você deve contar com parceiros que atuem juntamente ao seu negócio para minimizar todos os riscos de possíveis acidentes. A Too Seguros desenvolveu um material gratuito para você encontrar a sua corretora de seguros ideal. Não deixe de conferir! Conte com empresas que te tragam segurança, tranquilidade e um ótimo atendimento.