Caixa reduz taxa de juros para financiamento habitacional

Já é válida a medida divulgada semana passada pela Caixa, que reduz o juros para financiamentos habitacional. Para a modalidade Poupança, o percentual cai 0,15 – ou seja -, o cálculo passa a ser 2,80% ao ano somada à remuneração.

E o que isso quer dizer? Para um financiamento imobiliário, existem alguns indicadores que vão se reajustando pela inflação ao longo do ano e que podem ser escolhidos para calcular um financiamento habitacional, como o IPCA, por exemplo.

Você pode ir direto ao assunto!

1. Quanto a taxa poupança vai impactar no financiamento imobiliário?
2. Quanto que fica um financiamento com essa taxa?
3. Como economizar em um financiamento imobiliário?

Quando um banco como a Caixa reduz a taxa de juros, significa que um financiamento habitacional sairá mais em conta. Nesse caso, a Caixa optou por deixar a poupança uma categoria mais atrativa, já que ela é composta por uma taxa de juros pré-estabelecida e é somada a um reajuste da Taxa Referencial.

Essa conta fará com que um financiamento de até 35 anos se torne mais seguro para quem quer comprar porque ela não sofrerá tanto com a correção monetária ao longo das parcelas. E isso se deve a um outro fator: o aumento da taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), ela é a taxa básica de juros da economia do Brasil e, recentemente, chegou a 11,75%.

O pulo do gato

Acontece que existe uma regra do Banco Central para quando a Selic atinge um patamar tão alto: se ela estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança passa a render 0,5% ao mês somada a taxa referencial. Ou seja, o único caminho possível para esse percentual é diminuir.

Na ponta do lápis, para quem optar pela poupança para financiar um imóvel, a taxa que a caixa reduz fica, em condições atuais: 2,80% + 6,17% (rendimento da poupança atual), o que dá – aproximadamente – 9% ao ano que incidirá sobre o valor do imóvel financiado.

Como estamos falando de poupança, a taxa de 9% é o teto para essa modalidade. Então, caso a Selic comece a baixar, as parcelas do financiamento também baixarão.

Caixa reduz taxa de juros: quanto vai ficar o seu financiamento?

Veja o exemplo, calculado pela tabela SAC e sem o Custo Efetivo Total para um imóvel com o valor de R$500.000 com 9% ao ano, parcelado em 20 anos:

Nesse exemplo, não calculamos o percentual que pode baixar caso a Selic também baixe e não colocamos o valor de entrada e nem o do Seguro Habitacional, que é um seguro obrigatório por lei porque garante que, se algo acontecer com quem está financiando um imóvel, a dívida não ficará para a família. Ou, se algum incidente de causa natural acontecer com o imóvel, a seguradora indenizará ao banco os consertos pelos danos.

O valor de entrada também influencia, e muito, em um financiamento. Você pode ver quanto as parcelas ficarão e qual o seguro habitacional mais vantajoso em simuladores de financiamento habitacional, como o da Caixa, BRB, entre outros. É nesse simulador que você verá quanto ficarão as parcelas e em quanto tempo vai conseguir pagar também.

Aqui nessa matéria, explico o que é seguro habitacional e como você pode escolher o mais vantajoso para você!

Quanto menor for o valor do percentual do seguro, mais dinheiro você consegue pegar como empréstimo e assim dar uma entrada maior no financiamento. Com isso, o valor das prestações também fica mais barato e impacta menos na sua renda. E é assim que você financia um imóvel pagando menos por ele!

Nessa outra matéria, eu te ensino como simular um financiamento! Salve para ler depois dessa!

A previsão para a taxa Selic é que ela continue a subir, por conta da meta da inflação do Banco Central em 2023 e já se fala em aumentar 1,0 em maio. Ao mesmo tempo, a instituição também afirma que o fim do ciclo de alta do juros se aproxima e que a estratégia adotada será suficiente para aguentar a inflação.