A importância de simular um financiamento de imóvel antes da compra

Antes de realizar o sonho da casa própria é preciso pôr os pés no chão e colocar na ponta do lápis quanto de dinheiro você irá dispor para pagar as prestações de um financiamento imobiliário. E quer uma dica esperta? Tente simular um financiamento de imóvel.

Simular um financiamento de imóvel é uma atitude importante para quem anda pensando em comprar uma casa. Sabemos que essa decisão geralmente demanda muito esforço e planejamento, por essa razão é preciso estar super bem-informado.

Normalmente, ao informar a renda mensal de quem vai financiar, prazo e valor do imóvel já dão para ter uma estimativa de quanto será a prestação do financiamento, o valor dos juros e outras informações importantes. Por exemplo:

• Quanto tempo levará para pagar o financiamento: os períodos mais comuns são 35, 30 e 25 anos, mas pode-se pagar tudo antes desse prazo.
• Quem irá pagar: pode ser uma única pessoa ou um casal, ou pais e filhos, por exemplo, o que permite fazer uma análise de renda composta.
• Informação de renda e fontes de renda.
• A porcentagem de comprometimento da renda. Por exemplo: supondo que uma pessoa ganhe R$ 5.000,00, em média pode assumir parcelas de até R$1.500,00, pois o máximo de comprometimento da renda é 30% da renda.
• Se há FGTS dos envolvidos para pagar parte do valor do imóvel.
• Se há valor de entrada, que pode ser o próprio FGTS ou recursos próprios.

Por que simular um financiamento de imóvel?

Ao simular um financiamento de imóvel você saberá se efetivamente se enquadra nas condições de pagamento nesse momento. É uma ótima forma de saber o quanto esse financiamento vai impactar na sua rotina, quantos anos levará para quitar e qual o valor da entrada é melhor para você.

Na prática, ajuda a entender se é o momento ideal para dar esse passo ou se vale a pena esperar mais um pouco, continuar juntando dinheiro ou até juntar uma entrada maior.

Além disso, é no simulador que você também descobre o percentual que o Seguro Habitacional – um seguro obrigatório por lei em financiamentos imobiliários – irá incidir nas prestações.

Esse seguro é uma proteção para a sua família, de quitação do financiamento do imóvel ,em caso de morte ou invalidez permanente (serviço conhecido como MIP) e o de Danos Físicos ao imóvel (serviço conhecido como DFI), que cobre danos físico por causas prevista nas condições gerais. É uma baita garantia de que o imóvel continue com a família e seguro!

Como simular um financiamento de imóvel?

Essa é uma dica que pode ser usada sempre em primeiro lugar, para que você compreenda como poderá se planejar para realizar seu sonho. Mesmo que já tenha o imóvel em vista, faça sempre as contas antes de arcar com o pagamento. 

1-Simular pela internet

Busque na internet um simulador de financiamento on-line, como o simulador da Caixa Econômica Federal, BRB e outros bancos. Em seguida insira dados como:

• valor do imóvel
• tipo do imóvel
• valor de entrada
• renda mensal
• CPF
• Data de nascimento
• se pretende ou não utilizar seu FGTS
• e quais tipos de indicadores imobiliários deseja ver
• entre outras informações obrigatórias para simulação

Os indicadores imobiliários são guias seguros para análise do cenário econômico. Eles permitem entender em qual momento o mercado imobiliário está e eles também impactam o valor de um financiamento imobiliário.

No geral, existem dois tipos: a referencial, a mais praticada e com menor oscilação (é o caso em que normalmente se vê as parcelas caindo, mesmo aos poucos, mês a mês) e a pautada no IPCA, índice de preços ao consumidor, que pode ter variações em função da inflação.

Embora no segundo caso a tendência é que as parcelas continuem baixando, porque o saldo devedor vai sendo quitado aos poucos, no caso de inflação mais alta você pode até ver um ligeiro aumento em alguma parcela. Fique de olho!

Não significa que ela seguirá aumentando até quitar o financiamento, beleza? A vantagem é que muitas vezes com essa taxa as parcelas ficam um pouco menores no início, porque você pode ter simulado em um momento bom da inflação. Então estar bem-informado sobre isso também é essencial.

Ao final, o simulador on-line vai gerar um relatório com todas essas informações e mostrará quanto tempo levará para quitar aquele financiamento, a taxa de juros utilizada e se é possível negociar com banco. Você pode ajustar os valores para ver diferentes hipóteses!

Também deve-se ficar atento ao Custo Efetivo Total (CET), nós falamos sobre ele aqui: como funciona o Seguro Habitacional?

Esse serviço incide um percentual no financiamento, que é o custo efetivo de Seguro Habitacional (CESH) devido àscoberturas de Morte ou Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos ao Imóvel (DFI), como falamos acima.

2-Simular presencialmente

Presencialmente, você pode optar por conversar com a gerência da instituição escolhida para analisar qual linha de crédito se enquadra com seu perfil. Lembre-se sempre de tirar todas as suas dúvidas, especialmente sobre o seguro habitacional.

Por razões óbvias, é mais fácil bater o martelo e iniciar um financiamento no mesmo dia, certo? Na verdade, não é bem assim… A análise de crédito e liberação leva alguns dias para ser aprovada e o aceite depende de todos os fatores: seu histórico no banco, se possui dívidas, entre outras informações.

Com a proposta na mão é possível visitar outras instituições e entender o que pode ser feito para melhorar a proposta. Negociar é importante, afinal é um compromisso de longo prazo e impacto no orçamento familiar.

Vantagens de Simular um financiamento de imóvel

Por fim, ao simular você tem mais consciência desse passo importante e não será pego de surpresa em nenhuma etapa da compra.

Portanto, ela é a melhor forma de decidir  com mais fundamento na hora de financiar e realizar o sonho da casa própria.

Agora, se estiver nessa etapa importante da sua vida, considere fechar o seguro mais vantajoso. Peça pelaToo Seguros, em um dos parceiros e financie o seu imóvel com mais tranquilidade. Por aqui, você nunca está sozinho!