Seguro prestamista é obrigatório para empréstimo consignado privado?

Na hora de buscar um empréstimo consignado, muitas dúvidas podem surgir. Uma delas é se o seguro prestamista é obrigatório. Será?

Se está considerando pedir um empréstimo consignado, vamos te ajudar a entender o custo x benefício do seguro para se reequilibrar nas contas, sem que tudo vire uma grande bola de neve.

Primeiro, para compreender se o seguro prestamista é obrigatório, devemos resgatar o que é seguro prestamista e como ele funciona: o seguro prestamista é uma segurança para caso o segurado venha a falecer ou sofrer uma invalidez permanente. Assim, aquela dívida do empréstimo é quitada e a família não precisa arcar com esse compromisso financeiro.

“É um seguro que quita a dívida do cliente, limitado ao saldo devedor dele. Serve para proteger a operação para todos, clientes e para a instituição financeira”

explica a Executiva do Canal Seguro Prestamista da Too Seguros, Adriana Cabral Veras.

O empréstimo consignado é o dinheiro que um cliente pede “emprestado” ao banco. O desconto do pagamento desse empréstimo vem na folha de pagamento do benefício do INSS, por exemplo. Junto ao banco parceiro, é possível negociar um empréstimo caso precise.

Fazendo a continha, se o segurado recebe R$ 2.000 de salário e a parcela é R$ 200, recebe somente R$ 1.800,00. E é no app MEU INSS que é possível verificar o extrato desses descontos.

Mas e aí: será que o seguro prestamista é obrigatório?

Quais são as vantagens do seguro prestamista?

Apesar de ser um seguro que possui coberturas como morte ou invalidez permanente, ele também possui benefícios para usar em vida. “São benefícios como desemprego involuntário, para quem é CLT, e o benefício saúde, que oferece descontos em consultas, exames e na compra de remédios. São ótimas oportunidades para assegurar de que o bolso e a família estarão numa boa”, diz Adriana.

Apesar de imprevistos acontecerem, do ponto de vista legal, as dívidas não deixam de existir em função delas. Sendo assim, o seguro prestamista pode ajudar a família a não passar por dificuldades, desde o acionamento até o pagamento da indenização.

A área de Sinistro da Too Seguros, responsável por todos os acionamentos de seguros, se reestruturou para atender todos os clientes de forma humanizada e muito ágil. Além disso, a instituição possui o selo RA 1000 do Reclame Aqui para excelência no atendimento. Ou seja:

• Maior segurança: Caso você perca o emprego, por exemplo, há como acionar o seguro e não ter a dívida aumentada com os juros que continuam a correr.
• Proteção à família e herdeiros, que não ficam com a responsabilidade do pagamento da dívida em caso de imprevistos ou fatalidades com o segurado.

O que diz a lei sobre o seguro prestamista?

De acordo com a Resolução nº365, de 11 de outubro de 2018, não há a obrigatoriedade no contrato, ou seja, não pode ser obrigatória sua existência para concessão de um empréstimo, e isso vale para o consignado também.

A lei diz que o seguro pode ser adquirido individualmente ou coletivamente, através do preenchimento de uma proposta. No caso dos planos coletivos, que podem ocorrer em empresas, um termo de adesão é assinado.

Contudo, essas propostas de adesão e contratação devem ser feitas em documentos próprios,  apartados do instrumento de contratação da obrigação, como diz o artigo 7º da resolução, deixando claro que: é o cliente quem solicita e contrata o seguro.

Em resumo, para se ter um Seguro Prestamista é preciso ter um empréstimo junto ao banco parceiro. O seguro tem o mesmo tempo de validade que a duração do empréstimo e quando é solicitada a indenização, você recebe esse valor em uma única parcela.

O valor do seguro geralmente fica em torno de 10% das parcelas do empréstimo. Ou seja, aquele valor que você paga mês a mês para quitar o empréstimo já vem com o percentual do seguro, diluído. 

É possível fazer empréstimo sem seguro hoje?

Além de não haver obrigação, há a necessidade de estar bem explícito que a contratação é opcional. Na Resolução nº365, de 11 de outubro de 2018, mais especificamente no artigo 9, constam essas opções.

Outra previsão importante que essa parte da lei nos traz é sobre o caso de acontecer algo que acione a cobertura e a dívida a ser paga já seja menor que o valor previsto para a indenização, o segurado recebe ou o beneficiário seguinte que estiver indicado.

Conseguiu entender se o seguro prestamista é obrigatório e como estar mais preparado? Que tal saber mais sobre essa solução aqui na Too Seguros?