Como acionar o seguro prestamista?

Está passando por alguma situação e ficou na dúvida sobre como acionar o seguro prestamista? Fique por aqui que te ensinamos o passo a passo.

O seguro prestamista é uma importante garantia para cobrir parcial ou totalmente uma dívida caso você não consiga arcar com as parcelas de um empréstimo. 

Ele não é obrigatório, mas sua contratação vale a pena por dar mais tranquilidade a quem contrai precisa pagar esse empréstimo e à sua família, pois se algo acontecer, a quitação é garantida ao banco.

As situações que esse seguro cobre são: desemprego involuntário (CLT), incapacidade total ou temporária,  invalidez por acidente ou falecimento do segurado. 

Veja como acionar o seguro prestamista e outros detalhes para saber sobre ele:

Como acionar o seguro prestamista?

Em primeiro lugar, é preciso lembrar que todas as coberturas e assistências precisam estar previstas no contrato.

Você dono do contrato ou quem você indicou – que no ‘segurês’ é chamado de beneficiário do seguro -, deve reunir os documentos que comprovam a ocorrência e procurar a seguradora no caso de sinistro por whatsapp ou por telefone.

Quem também pode acionar o seguro é o beneficiário, aquela pessoa responsável que deve assumir o lugar do dono do empréstimo, caso ele não consiga fazer isso. Então ele indica o ‘beneficiário’ no contrato do seguro, no momento de fechar o contrato.

Como contratar o seguro prestamista? 

O seguro prestamista está sempre ligado a uma operação financeira, como no caso de um empréstimo consignado no INSS, que é uma boa alternativa para reequilibrar as contas, já que oferece uma taxa de juros bem mais atrativa e a garantia de que o dono do empréstimo receberá o benefício do INSS todo mês, tornando-se fácil de ser quitado.

Ter o seguro prestamista traz tranquilidade tanto para a instituição, que concede o empréstimo, quanto para o cliente.

Para contratar, o dono do contrato do seguro precisa pedir um empréstimo junto ao banco parceiro, enviar seus documentos para análise de crédito e ter aprovação para contratação. Em paralelo, optar pelo Seguro Prestamista. 

O executivo comercial de Seguro Prestamista da Too Seguros, João Scott, explica que essa proteção costuma beneficiar mais de um lado. “O banco ganha porque sua carteira é blindada e ele não tem inadimplência, isso pode favorecer a oferta de crédito e o cliente final é, inclusive, o maior beneficiado porque tem acesso a um crédito em ótimas condições de ser quitado”, diz.

O que o seguro prestamista cobre? 

Para entender como acionar o seguro prestamista, é importante saber quais serviços estão incluídos no seguro.

Antigamente, quando infelizmente ocorria o falecimento da pessoa que adquiriu uma dívida, geralmente ela era extinguida – conhecíamos como ‘dívida caduca’. Hoje em dia, os bancos podem cobrar da família e dos herdeiros, viu? É importante deixar isso bem claro pois muita gente ainda acredita que a dívida “morre junto”, mas isso não acontece mais.

No caso de empréstimo consignado (que inclusive está com nova margem de crédito, se for pelo INSS válida até o final deste ano), o seguro pode ser um grande aliado.

É claro que a gente espera não precisar descobrir, na prática, como acionar o seguro prestamista. Mas caso seja necessário, estar bem informado pode te livrar de situações desconfortáveis em um momento que já é por natureza tão delicado emocionalmente. 

Confira então a seguir quais são as situações em que o direito é assegurado:

• Desemprego

Funcionários sob o regime da CLT e que não tenham sido demitidos por justa causa, possuem garantias na cobertura desse serviço. No caso de desemprego involuntário, ele pode ter a quitação do saldo total ou parcial da dívida ao banco.

• Invalidez permanente por acidente ou incapacidade temporária

O saldo total ou parcial da dívida é pago ao banco em caso de invalidez permanente do segurado, causada por acidente. Nesse caso, ele ficará incapacitado de trabalhar e, portanto, de honrar com suas obrigações financeiras.

Em caso de incapacidade temporária, pode haver assistência também, principalmente se a recuperação do segurado não estiver prevista a ocorrer dentro do prazo da dívida.

• Invalidez permanente por acidente 

O saldo total ou parcial da dívida é pago ao banco em caso de invalidez permanente do segurado, causada por acidente. Nesse caso, ele ficará incapacitado de trabalhar e, portanto, de honrar com suas obrigações financeiras.

• Incapacidade física total ou temporária 

O seguro prestamista também pode ser acionado no caso de incapacidade física total ou temporária do titular do financiamento ou da dívida em questão. 

Neste caso, o saldo parcial ou total é pago à financeira. Essa definição vai depender do tipo de incapacidade e tempo para recuperação do indivíduo (se houver essa possibilidade), principalmente em relação à quantidade de prestações. 

Em outras palavras, se a recuperação do segurado estiver prevista para depois do final do prazo da dívida, ela é totalmente quitada. 

• Falecimento do segurado

Morte é aquela condição que nós nunca queremos que aconteça – e até falar sobre isso é difícil, não é mesmo? 

No entanto, é importante garantir que a família ficará bem no caso de imprevistos, motivo pelo qual uma das coberturas do seguro prestamista é no caso de falecimento do segurado. 

 O saldo devedor aqui é igualmente pago de modo integral ou parcial. Entendendo melhor, funciona assim: se o falecido for o único indivíduo envolvido na dívida, a quitação é total. Mas, se ele é um dos donos do imóvel, por exemplo, e o seguro cobre apenas a si mesmo, o saldo devedor é pago parcialmente.

Quais são os benefícios do seguro prestamista? 

Um dos maiores benefícios, além da tranquilidade, é o de evitar desgastes e custos jurídicos. Quando não existe o seguro prestamista, tudo é mais difícil de se resolver e pode haver, inclusive, algum transtorno ou constrangimento na cobrança.

No caso da falta de algum ente querido, isso inclusive traz mais conforto para a família por não ter que enfrentar esse tipo de abordagem.

Em vida, variando de seguro para seguro, alguns benefícios podem ser usufruídos também, como:

• INSS: a quitação da dívida limitada ao capital segurado, benefício saúde e CAP.
• CARTÃO: quitação da dívida limitada ao capital segurado, devolução do valor remanescente e CAP.
• PÚBLICO: quitação da dívida limitada ao capital segurado, devolução do valor.
• Proteção financeira assegurada até o final do contrato.

Como calcular o valor do seguro prestamista?

Assim como acontece com outros tipos de seguro, o prestamista também considera alguns fatores para ser calculado. Geralmente, são eles: 

• Valor total do financiamento, empréstimo ou produto; 
• Prazo total de pagamento do crédito obtido; 
• Histórico e condições prévias de saúde; 
• Idade do segurado. 

Vamos avaliar um exemplo. 

Um seguro prestamista de uma dívida de financiamento de automóvel de R$ 40 mil pago em 36x parcelas por um jovem de 25 anos, provavelmente terá um percentual mais baixo aplicado do que na comparação a um seguro de financiamento de imóvel, em 240 meses, para uma pessoa acima de 40 anos. 

No entanto, independentemente da faixa etária, aqui vai uma boa notícia. O seguro prestamista não é uma contratação que sai cara, principalmente quando consideramos os seus benefícios. Por isso, vale sempre a pena considerá-la.

O seguro prestamista da Too Seguros

O seguro prestamista da Too Seguros oferece assistência em caso de desemprego involuntário (demitidos sem justa causa), falecimento do segurado, invalidez permanente ou por acidente e incapacidade física total ou temporária.

A contratação pode acontecer sempre ao solicitar um empréstimo junto ao banco parceiro e ele emite um certificado, um documento com informações importantes como: valor pago pelo seguro, coberturas e vigência (tempo de validade do seguro).  

Conseguiu entender melhor como acionar o seguro prestamista? Para acionar com a Too Seguros é muito simples e você encontra vários canais de atendimento para solicitar ajuda! Com a Too Seguros você nunca está sozinho.