Para que serve o Seguro no Financiamento Habitacional?

Financiar uma casa pode envolver bastante burocracia. Em meio a tantos detalhes, você pode até ter a “papelada” em dia, mas no fim das contas também pode descobrir que ainda precisa pagar por um seguro obrigatório. Entenda para que serve o seguro no financiamento habitacional!

A boa notícia é que essa proteção é muito vantajosa e relativamente simples de entender. O seguro no financiamento habitacional serve tanto para proteger o patrimônio dos consumidores, quanto para os próprios credores diante de possíveis imprevistos no pagamento do bem financiado.

Na hora de obter crédito para realizar o sonho de adquirir um imóvel, diversas condições precisam ser levadas em consideração. Isso inclui detalhes que vão desde as taxas praticadas, até o valor que pode ser financiado do bem, duração do contrato, e assim por diante. 

O seguro de financiamento habitacional também é um desses fatores que influenciam o seu pagamento. Neste artigo, você vai descobrir tudo o que precisa saber sobre ele. Acompanhe e garanta a melhor proteção no seu negócio imobiliário.  

Para que serve o seguro no financiamento habitacional? 

Como você já sabe, o financiamento habitacional é um crédito de longo prazo. Isso significa que, nele, os consumidores podem levar mais de 30 anos para finalizar o pagamento e encerrar o contrato. 

Diante de períodos tão longos, é importante ter meios para garantir que o empréstimo seja quitado, mesmo se algum imprevisto acontecer com o pagador ou até mesmo com o próprio bem financiado. Entenda melhor como isso funciona: 

É obrigatório?

Para entender para que serve o seguro no financiamento habitacional, primeiro tenha em mente que ele é obrigatório. Trata-se de uma exigência inerente a esse tipo de empréstimo, estipulada pela Lei 4.380/64. 

A obrigatoriedade existe justamente para resguardar as partes envolvidas. Se algum imprevisto acontecer, a seguradora paga a dívida total ou parcial ao banco. Já o adquirente e sua família garantem fôlego extra para se reorganizar e honrar com seu compromisso financeiro.

Como funciona? 

O valor desse seguro já é embutido nas parcelas mensais do financiamento. Isso é válido para todo imóvel financiado no Sistema Financeiro de Habitação (SFH). São duas coberturas obrigatórias.

Morte ou Invalidez Permanente (MIP)

Caso algum imprevisto seja fatal ou gere invalidez no comprador, seu credor não fica com o débito em aberto e sua família ainda mantém o bem financiado. A indenização é feita ao banco de maneira total ou parcial, dependendo do contrato.

Danos Físicos ao Imóvel (DFI)

Já no seguro DFI, a cobertura é para os danos à integridade do bem causados por fatores externos. Eles incluem situações como: alagamentos, incêndios, explosões, etc. Confira abaixo os incidentes que podem ser cobertos. 

Quais os danos ao imóvel estão cobertos por DFI? 

Agora que você já sabe para que serve o seguro no financiamento habitacional, é fundamental conhecer as circunstâncias em que ele protege o seu imóvel.

Como citamos acima, você tem mais segurança enquanto comprador para morte ou invalidez permanente. Somado a isso, também há garantias para o bem em si. Nesse sentido, os sinistros cobertos pelo seguro DFI são: 

• Incêndio;
• Explosão;
• Raio;
• Ameaça comprovada de desmoronamento;
• Desmoronamento parcial ou total;
• Vendaval;
• Destelhamento;
• Inundação;
• Alagamento. 

Por sua vez, problemas ligados à construção do imóvel não têm cobertura. Isso porque, eles devem ser identificados previamente na vistoria, que é obrigatória também. 

Como saber o valor do Custo do Seguro Habitacional? 

O seguro DFI e MIP são calculados de maneiras diferentes. Ao comprar seu imóvel e informar-se a respeito das condições de pagamento, é indispensável verificar qual será o custo de cada cobertura durante o financiamento. 

No DFI, a incidência da alíquota não muda ao longo da dívida. Seu cálculo é sobre o valor do imóvel, que por sua vez é avaliado por meio de vistoria quando o empréstimo é contratado. 

Já o MIP, se baseia na idade de quem financia. Afinal, quanto mais velho é o consumidor, mais chances ele tem de apresentar problemas de saúde. Quanto à alíquota, ela é multiplicada pelo saldo devedor atualizado e integrado à parcela. 

Nas duas situações, os seguros começam a ser cobrados assim que o contrato é formalizado. Da mesma forma, a validade dura até a quitação da dívida. Dependendo do valor do bem e da idade do segurado, o seguro normalmente representa de 1,5% a 4% da prestação financiada. 

Quais as vantagens? 

Mais que uma obrigação legal, esse tipo de proteção faz toda a diferença para minimizar possíveis transtornos e superar casos de emergência. Tudo isso ao mesmo tempo em que o bem se mantém resguardado e a sua dívida é honrada, sem virar uma “bola de neve”.    

Por uma porcentagem relativamente pequena, é possível ter uma assistência significativa enquanto paga o seu patrimônio. Ou seja, é mais tranquilidade para você e para os seus entes queridos. 

Muitas vezes, comprar um imóvel representa a realização de um sonho. Os financiamentos podem ser longos e terem valores altos, e é fundamental manter-se protegido para que nada comprometa o que foi construído. 

Inclusive, mesmo que o pagamento do seguro dure todo o tempo de financiamento, o seu poder de escolha é respeitado durante todo o processo. Isso porque, assim como é possível fazer a portabilidade do empréstimo, você também pode trocar de seguradora caso deseje.

Isso é feito por meio de uma substituição de apólice, observando as regras definidas pelo Banco Central e pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).

Sabendo para que serve o seguro no financiamento habitacional,fique atento aos planos oferecidos. Mesmo que as opções disponíveis no mercado sejam semelhantes entre si, o segurado tem o direito de escolher a seguradora que julgar mais vantajosa. 

A Too Seguro oferece os melhores preços para as coberturas MIP e DFI! Ao fazer a portabilidade do seu financiamento a um parceiro da Too, compare as opções nos simuladores das instituições financeiras, como no da Caixa, e solicite o nosso Seguro Habitacional. Clique aqui e proteja o seu imóvel com quem é referência no assunto!