O que é a nova margem de crédito consignado do INSS?

Por Studio Visual

Atualmente, o crédito consignado é uma das melhores alternativas para quem busca crédito com juros baixos, sendo mais vantajoso que outras modalidades de empréstimo, como cheque especial, rotativo do cartão e o empréstimo pessoal, por exemplo.

Para facilitar ainda mais a contratação para quem precisa de crédito, durante este ano, estará vigente uma nova margem de 5%.

Segundo o Ministério da Economia, a taxa de juros da contratação é uma das menores do mercado, sendo a taxa máxima de 1,80% ao mês para o crédito consignado e de 2,70% para o cartão de crédito.

O novo aumento da margem de crédito consignado foi publicado no Diário Oficial da União em 31 de março e vale para consórcios contratados até 31 de dezembro de 2021. Após essa data, novas contratações voltam à margem de 35% do valor do benefício recebido.

Sendo assim, pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) passam a poder comprometer até 40% do valor do benefício. Vale ressaltar que 35% corresponde ao empréstimo consignado, enquanto os outros 5% são direcionados para amortização de despesas adquiridas por cartão de crédito ou a utilização para saque por meio do cartão de crédito.

Como vai funcionar a contratação de crédito consignado em 2021?

A nova lei é originada da Medida Provisória nº 1.006, de 2020, que aumentou a margem do crédito consignado até 31 de dezembro de 2020. O Congresso, então, entrou com modificações e prorrogou o prazo para 31 de dezembro de 2021.

Além da nova margem de crédito consignado para pensionistas do INSS, outra modificação prevê que, quando não houver leis locais e específicas que definam um porcentual maior, a margem de 40% também será aplicada a consignados tomados por:

• militares das Forças Armadas
• militares dos estados e do Distrito Federal
• militares da inatividade remunerada
• servidores públicos de qualquer ente da Federação
• servidores públicos inativos
• empregados públicos da administração direta, autárquica e fundacional de qualquer ente da Federação
• pensionistas de servidores e de militares

Também fica aberta a possibilidade de carência facultativa de até 120 dias para novas operações de crédito consignado, mediante negociação com a instituição financeira.

Vale a pena fazer um empréstimo com a nova margem de crédito consignado?

Por ter uma contratação simplificada, com maior facilidade de liberação, o crédito consignado é muito usado para o pagamento de outras dívidas, de juros mais altos. Entretanto, o melhor uso deste crédito é para investimentos que possam render além do valor do empréstimo.

Ao optar pelo consignado, as parcelas de pagamento do empréstimo são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência e abaixa os juros, em comparação a outras categorias de crédito.

Porém, é importante colocar na balança se realmente vale a pena se comprometer com esse empréstimo.

O primeiro ponto a se analisar é se o crédito corresponde com o que você precisa. Em seguida, você deve analisar as taxas de juros disponíveis, já que cada banco tem valores e condições diferentes. Para isso, não deixe de consultar a tabela do Banco Central.

Com esses dados em mãos, você pode calcular se conseguirá pagar as parcelas mensais e optar pela melhor oferta, com parcelas e juros mais atrativos. É importante ter sempre em mente o que é prioridade e o que pode ser resolvido com mais tempo e controle financeiro, sem novas responsabilidades.

Seja para quitar uma dívida ou investir em um novo negócio, assumir um empréstimo consignado é uma grande responsabilidade. Para manter as suas finanças em segurança, você pode contar com o Seguro Prestamista. 

Com o Seguro Prestamista, não importa o que aconteça com você ou com a sua fonte de renda, a Too Seguros garante o pagamento parcial, ou total, do valor do empréstimo.