Como funciona o seguro fiança no Brasil? Análises de mercado e tendências para o futuro

Você já ouviu falar e ficou em dúvidas sobre como funciona o seguro fiança aqui no Brasil? Para trabalhar com esse produto, é fundamental conhecer seus benefícios.

Em geral, ele oferece muitas vantagens, tanto para ajudar imobiliárias, quanto para o proprietário de imóveis. O inquilino também percebe vantagens, porque é uma tranquilidade para todas as partes e agiliza bastante o fechamento do contrato.

Neste conteúdo vamos responder as principais dúvidas sobre seguro fiança! Explicaremos desde o que é e como funciona, quanto custa, como contratar e os pontos positivos.

Aproveite para entender o cenário dele no país e os benefícios:

O que é e como funciona o seguro fiança?

Para entender como funciona o seguro fiança, é preciso compreender bem do que ele se trata. Em resumo é um serviço oferecido por seguradoras que dá maior segurança à operação na contratação de um aluguel, tanto para residencial quanto comercial.

A contratação ocorre por meio de uma seguradora, sendo que o inquilino contrata uma apólice, na qual o proprietário fica como segurado, que pode ser acionada no caso de inadimplência.

Seguro fiança é obrigatório?

Embora não seja obrigatório, acaba sendo uma boa saída na hora de alugar um imóvel. O proprietário necessita de uma garantia em seu processo, que pode ser um fiador, antecipação de parcelas ou um seguro fiança.

Todas as opções apresentadas contemplam prós e contras. Um fiador pode ser a alternativa mais barata, mas será que o inquilino possui uma pessoa que pode ceder seu nome para isso?

Já no caso de antecipação de parcelas, quem vai alugar precisa de um valor extra de investimento inicial, após esse pagamento preocupa-se apenas com o valor das parcelas do aluguel, sem a preocupação de encontrar um fiador para a realização desse processo.

Por último, o seguro fiança oferece diversas garantias, como garantia da operação, pequenos reparos, dentre outras.

Como funciona o seguro fiança na prática?

O seguro fiança é feito em um contrato separado. Ele não faz parte da documentação de contratação do imóvel e essa separação está em lei.

Uma vez contratado, a forma como funciona o seguro fiança depende também de quais coberturas foram adicionadas. Normalmente, as coberturas habituais irão cobrir atraso de aluguel e algumas despesas que fazem parte do imóvel, como o IPTU.

Nem todo mundo conhece as vantagens desse produto ainda. Mas ele pode desburocratizar a locação e inclusive agilizá-la.

Quem pode fazer seguro fiança?

Além de entender como funciona o seguro fiança, é importante saber quem pode fazê-lo. Qualquer pessoa física ou jurídica interessada em alugar o imóvel pode contratar o seguro, desde que tenha seu crédito aprovado.

Nesse contexto, requisitam-se informações como a  renda e o local de trabalho da pessoa durante a análise de crédito, para que a seguradora emita resposta como aceito ou recusado.

Na sequência, ela informa ao futuro inquilino do imóvel, qual será o valor da parcela do produto, sendo que a pessoa escolhe a opção de pagamento, parcelado ou à vista.

Para ter acesso ao crédito é importante que a pessoa tenha algum tipo de garantia para conseguir quitar o valor ainda que ele atrase e a seguradora tenha que ressarcir o proprietário, se for acionada.

É relevante esclarecer que, ao final, o valor do seguro só é ressarcido nos casos em que o contrato dura menos que o previsto. Nesse caso, o locatário recebe, por meio de endosso, o reembolso dos meses que faltam.

Quais são as vantagens do seguro fiança?

Entendendo como funciona o seguro fiança fica mais fácil compreender suas vantagens em relação a outros tipos de garantias, consideradas mais frágeis.

Nesse caso, se a pessoa passa por uma dificuldade muito grande e precisa de mais do que esse prazo para se restabelecer, esses três meses adiantados não cobrem a ação de despejo.

Portanto, além do risco e do inconveniente, há problemas que tornam a situação muito crítica, o que é amenizado com a existência do seguro fiança.

Como resultado, há muito mais benefícios em termos de tranquilidade e segurança com o produto, além de menor tempo para resolução de impasses e menores despesas. As vantagens, em resumo, englobam:

Facilidade de pagamento

Uma das grandes vantagens, além de ser uma solução simples, é a facilidade de pagamento.

Ao invés de dispor todo o dinheiro de algumas parcelas do aluguel de uma vez, como seria com o adiantamento de 3 meses, o locatário pode parcelar o valor, caso não tenha tudo para pagar à vista.

Dispensa de terceiros

Outro ponto positivo é a pessoa interessada não precisar depender de outras para alugar o imóvel que deseja.

Em muitos casos isso pode até gerar desentendimentos e o seguro fiança possibilita não se preocupar com isso. Sem contar esse detalhe, o fiador precisa assumir o risco inclusive informando um imóvel em seu nome, o que pode gerar muita insegurança nele. Com o seguro fiança esse problema é resolvido.

Garantia de recebimento

Para o proprietário, a existência de seguro fiança significa garantia de receber pelo aluguel. Se o inquilino não paga, a seguradora assume o risco e o dono do imóvel não sofre nenhum prejuízo.

Isso é excelente, porque além de não desgastar a relação entre as partes, oferece maior confiança para que o dono se sinta seguro para alugar.

Maior possibilidade de planejamento

Ao contar com o seguro fiança, o inquilino tem maior possibilidade de planejamento na eventualidade de alguma situação que o atrapalhe financeiramente.

Ele consegue resolver o problema de imediato e se restabelecer com mais calma, sem enfrentar processos judiciais ou despejo rapidamente.

Rapidez nos procedimentos

Por último, a rapidez nos procedimentos de contratação é com certeza outro grande benefício.

Essa rapidez se reflete tanto do lado do proprietário, quanto da imobiliária, que consegue realizar um contrato mais fácil e agilmente e do inquilino, que obtém a locação sem demora, especialmente nos casos que esteja com pressa.

Seguro fiança no Brasil

No Brasil, é responsável por um mercado que não para de se aquecer, justamente pelo seu potencial. Além de citar como funciona o seguro fiança, é importante então citar as oportunidades que ele representa. Veja a seguir:

Análise do mercado

Para se ter uma ideia, em 2020, de acordo com a divulgação realizada pela Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg) esse tipo de seguro arrecadou R$813 milhões. O crescimento observado foi de 76%.

Em contrapartida, a fatia de imóveis alugados que usa esse seguro ainda é de só 3%.

Por aí dá para perceber o quanto ainda é possível expandir esse produto.

Esse crescimento vem ocorrendo, principalmente, pela diversificação de seguradoras que oferecem o serviço, que se consolidam ano a ano como referência na área. “Há alguns anos o corretor que oferecia o produto ao cliente tinha poucos locais em que podia contar. Quando decidimos iniciar o fiança aqui na Too, nos estruturamos para que todos saibam que podem contar conosco”, explica a Executiva de Contas da Too Seguros, Danielle Marques Araujo Santos.

Tendências

Junto a isso há que se levar em consideração o crescimento da demanda de aluguel.

Conforme dados da Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (a Abrainc), em 2020, tem-se observado aumento na demanda da locação, inclusive em função de novas necessidades das pessoas.

Com mudanças econômicas causadas pela pandemia, novos hábitos que incorporam mais o home office ou menor predisposição a correr riscos por parte de quem precisa mudar de cidade em função de trabalho, até imóveis de luxo têm sido mais procurados para isso.

Casas e coberturas inclusive vêm sendo mais requisitadas, não só para vendas, mas para locação, em face desse cenário.

Imóveis antes de veraneio também passaram a ser procurados para aluguel. Assim, o seguro fiança se configura como uma modalidade que tem muito espaço no mercado brasileiro.

Como contratar o seguro fiança?

Depois de saber como funciona o seguro fiança, é preciso estar bem informado sobre como ele pode ser contratado.

A Too Seguros oferece essa solução e tem o Fiança 10, um novo produto que aplica 10% de taxa fixa sobre o valor do aluguel, é acessível e oferece proteção contra inadimplência, encargos legais e possibilidade de contratar coberturas adicionais.

Entre elas estão a multa de rescisão do contrato, se houver desistência do aluguel antes do prazo, danos ao imóvel e pinturas (externas e internas).

Para a contratação, alguns documentos básicos podem ser solicitados, como RG, CPF e eventuais comprovantes, entretanto procedimento é facilitado e pode ser iniciado com preenchimento de solicitação online no Portal do Parceiro, que a Too também disponibiliza para simplificar a vida do intermediário/corretor, podendo haver aprovação automática.

Deu para entender melhor como funciona o seguro fiança e os benefícios de trabalhar com ele? Veja mais detalhes sobre esse tipo de solução que a Too Seguros oferece.