O que é prêmio no seguro e como calcular?

Na hora de ler o seu contrato de seguro você pode se deparar com alguns termos que, no segurês, podem significar outra coisa. Por exemplo: prêmio no seguro, na verdade, é a mensalidade que você paga pelo serviço que contratou! Olha só!

O que é prêmio de seguro?

Esse termo significa o valor que o cliente paga mês a mês para ter direito à cobertura do seguro que contratou.

O valor é definido no momento da contratação, de acordo com as condições de cada serviço, já que idade e endereço, por exemplo, podem influenciar no quanto vai ficar. Depois do pagamento, que pode ser combinado de forma mensal, anual ou pago uma única vez, o contrato começa a valer.

Dessa forma, falando de uma maneira mais simples, o prêmio é o preço do seguro.

Assim, é necessário ter atenção para não achar que o prêmio corresponde a algum benefício além da cobertura do seguro. Ele é, de fato, o valor que você paga para desfrutar do produto.

Veja também um glossário de seguro que nós preparamos para você entender tudo sobre o contrato!

Contrato de seguro: o que acontece se atrasar o pagamento do prêmio do seguro?

Agora que você já sabe o que é o prêmio no contrato do seguro, vamos entender o que acontece se o pagamento não for realizado.

Pagar o prêmio é a principal obrigação de quem está contratando o seguro e isso está previsto no Código do Consumidor. Se o pagamento não for realizado, aí a cobertura e as assistências deixam de valer e, consequentemente, o recebimento da indenização.

Se você tem um Seguro Prestamista e deixou de pagar e, um pouco depois, ficou desempregado, não será possível acionar a cobertura contra desemprego, que te oferece um fôlego financeiro para se reestabelecer.

O não pagamento do seguro também não significa que o contrato será cancelado automaticamente. Algumas seguradoras até podem fazer isso e negociar os pagamentos faltantes, mas segundo a Súmula 616 do STJ, o atraso dessas prestações não resulta no cancelamento automático do contrato de seguro.

Nesses casos, a seguradora entra em contato para avisar sobre os pagamentos não feitos e sempre tentará negociar as prestações que faltam antes de tomar qualquer outro tipo de decisão.

O não pagamento do prêmio no seguro pode sujar o nome?

Assim como qualquer pendência financeira, seu nome pode sim ficar “sujo”. Mas há outro ponto importante no mundo dos seguros que é legal de prestar atenção. Todas as seguradoras trabalham com uma pontuação, que também é chamada de Score ou escore.

Quando você vai fechar um contrato com a seguradora, você passa por uma análise de crédito que verifica, entre outras coisas, se você é um bom pagador. Dependendo disso, o valor do prêmio a se pagar pode ser mais caro, pois você pode representar um risco para a seguradora.

Ainda por cima, a seguradora pode (ou não) escolher se vai aderir o seu contrato. Assim, é importante você ter em mente que um contrato sempre envolve duas partes e ambas se comprometem a cumprir o que foi combinado. Você paga, a seguradora oferece os serviços de proteção e, se for o caso, indenização.

Precisa declarar o recebimento de prêmio de seguro no imposto de renda?

Antes de tudo, é necessário entender que não se declara o prêmio e sim a indenização do seguro no imposto de renda. O título acima ilustra um equívoco que é cometido por boa parte das pessoas no entendimento dos termos relativos ao seguro.

Vamos agora explicar como declarar o recebimento da indenização. Basicamente, esses valores estão na lista dos rendimentos isentos de imposto de renda. Apesar disso, osegurado precisa colocá-lo em sua declaração.

A indenização do seguro não é classificada como variação patrimonial já que não representa um aumento de renda, mas sim uma recomposição (total ou parcial) de patrimônio. Essa regra é válida para todos os seguros.

No programa do imposto de renda, as indenizações de seguro devem ser informadas na seguinte ficha:

• Rendimentos Isentos e Não Tributáveis, sob o código 03 (Capital das apólices de seguro ou pecúlio pago por morte do segurado, prêmio de seguro restituído em qualquer caso e pecúlio recebido de entidades de previdência privada em decorrência de morte ou invalidez permanente).

Depois de encontrar a ficha certa, basta inserir o valor recebido da seguradora. Isso vale para seguro prestamista, acidentes pessoais, veicular e seguro viagem e todos os outros.

Como calcular o prêmio do seguro?

No geral, o valor do prêmio é calculado com base na análise de crédito e algumas condições como:

• Idade
• Endereço
• Quanto é o valor do empréstimo, no caso do Seguro Prestamista
• Quanto é o valor do financiamento, no caso do seguro habitacional
• Quanto é o valor do aluguel, no caso de Seguro Fiança Locatícia
• Entre outros

Assim, essa quantia é o cálculo das possíveis indenizações a serem assumidas pela seguradora. Alguns seguros já podem ter o preço tabelado!

Como já dissemos, é importante contar com uma seguradora que tem como objetivo principal ajudar o cliente. E não colocar letras miúdas para enganar o segurado.

A Too Seguros é uma empresa que já tornou mais de 2 milhões de brasileiros segurados. Nós acreditamos que uma seguradora eficiente deve oferecer, acima de tudo, confiança e credibilidade aos seus clientes.

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